Le conseil en prévoyance est une analyse complète de votre prévoyance actuelle, visant à déterminer les éventuelles lacunes et à optimiser votre situation, en fonction de vos besoins spécifiques.

Le conseil en prévoyance vous permet d’avoir une vision complète de votre situation de prévoyance actuelle et de mesurer les effets qu’un événement fâcheux, tel qu’une maladie, un accident invalidants ou un décès prématuré pourrait avoir sur votre patrimoine financier. En cas de lacunes avérées, nos conseillers vous proposent des solutions pour améliorer votre prévoyance, afin de vous prémunir, vous et vos proches, contre un coup dur de la vie.

Quand faut-il y penser ?

Etre prévoyant ne veut pas dire angoisser face à un avenir incertain. Il s’agit plutôt de se responsabiliser, sans virer dans l’excès, vis-à-vis de sa famille, principalement lors d’un investissement financier important ou lors d’un changement familial ou professionnel.

Parmi les différentes étapes du cycle de vie qui peuvent nécessiter un conseil en prévoyance, citons :

• Mariage, partenariat enregistré, concubinage
  Votre conjoint ou votre partenaire sera-t-il protégé en cas d’invalidité ou de décès ?
• Naissance des enfants
  Pourrez-vous assumer les charges des membres de votre famille en cas d’invalidité ? Seront-ils à l’abri des soucis financiers en cas de décès ?
• Changement d’activité professionnelle
  (changement d’entreprise ou passage de salarié à indépendant)
  Les prestations de votre nouvelle caisse de pensions (2e pilier) sont-elles aussi favorables que chez votre employeur précédent ? Comme indépendant, avez-vous pensé à vous affilier à une caisse de pensions ou prévoyez-vous de vous assurer, vous et votre famille, par d’autres moyens ?
• Divorce
  Qu’en est-il du splitting AVS ? Que vous restera-t-il en matière de prestations de votre caisse de pensions (2e pilier) ?
• Approche de la retraite
  Nos Conseillers proposent une analyse spécifique pour les questions de la retraite, sous la forme d’une planification financière de retraite.
  Serez-vous correctement assuré dès l’arrêt de votre activité lucrative ? Avez-vous pensé aux avantages d’un 3e pilier A ?
• Changement législatif important
  (par exemple, 1ère révision LPP en 2005, entrée en vigueur de la Loi sur le partenariat enregistré en 2007, 11e révision de l’AVS à venir, …)
  Aurez-vous toujours les mêmes prestations ? Quelles seront les influences de ces changements législatifs sur votre situation personnelle et financière ?